我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)助力小微企業(yè)和“三農(nóng)”實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

    融資性擔(dān)保公司是普惠金融體系的重要組成部分，充當(dāng)著調(diào)解中小微企業(yè)融資矛盾的“潤(rùn)滑劑”，對(duì)促進(jìn)資金融通、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題起著積極作用。我市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷發(fā)揮“穩(wěn)定器、放大器、助推器、催化劑”作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展及脫貧攻堅(jiān)等提供的精準(zhǔn)金融服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量跨越式發(fā)展注入更多金融“活水”。

    我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)立足服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，在破解普惠主體“融資難、融資貴”的基礎(chǔ)上更加注重解決“融資慢”問(wèn)題，借鑒國(guó)家融資擔(dān)保基金銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，2022年在全省設(shè)區(qū)市率先推出銀擔(dān)“普惠保”批量擔(dān)保產(chǎn)品，并于2024年8月擴(kuò)容升級(jí)。截至2024年11月，已累計(jì)為1862戶企業(yè)提供借款擔(dān)保突破40億元，達(dá)42.82億元，受保企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入597億元，繳納稅收7.79億元，解決就業(yè)人數(shù)35248人，取得良好社會(huì)效益，產(chǎn)品創(chuàng)新成效顯著。

    一、創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品，打好“組合拳”

（一）強(qiáng)化政策支持。創(chuàng)新融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，持續(xù)提升支小支農(nóng)業(yè)務(wù)比例，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)做強(qiáng)做大資本實(shí)力，提升擔(dān)保能力，構(gòu)建覆蓋更廣、活力更強(qiáng)、聯(lián)動(dòng)更緊密的政府性融資擔(dān)保體系。截止2024年11月末，新余市融資擔(dān)保公司擔(dān)保余額為53.04億元，其中，小微企業(yè)擔(dān)保余額為46.68億元，占總擔(dān)保余額88%，“三農(nóng)”擔(dān)保余額為9.7億元，占總擔(dān)保余額18%。

（二）打造產(chǎn)品特色。根據(jù)企業(yè)不同類型、不同需求，我市陸續(xù)推出了“商圈貸”“科貸通”“光伏扶貧保”“園區(qū)保”“抗疫信貸保”“產(chǎn)業(yè)興農(nóng)保”“復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸保”等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品，今年針對(duì)中小微企業(yè)，新余市渝水區(qū)財(cái)信融資擔(dān)保中心推出一款專門針對(duì)轄區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)主體等群體的純信用類信貸產(chǎn)品，取消抵（質(zhì)）押反擔(dān)保，1%/年收取擔(dān)保費(fèi)。

（三）以“模式化”服務(wù)“差異化”。“普惠保”擔(dān)保產(chǎn)品為純信用產(chǎn)品，不收取客戶保證金，不設(shè)置資產(chǎn)抵（質(zhì)）押要求，極大降低客戶擔(dān)保準(zhǔn)入門檻。該產(chǎn)品重點(diǎn)支持轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶及非企業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)新余市“6313”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)在擔(dān)保額度和準(zhǔn)入條件上給予政策傾斜。產(chǎn)品擴(kuò)容升級(jí)后，個(gè)體工商戶擔(dān)保額從200萬(wàn)元提高至300萬(wàn)元，小微企業(yè)主擔(dān)保額從200萬(wàn)元提高至400萬(wàn)元，小微企業(yè)擔(dān)保額從500萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元，“6313”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)擔(dān)保額可達(dá)2000萬(wàn)元。擔(dān)保費(fèi)率由原1.5%/年降至1%/年，再降至0.8%/年，每年節(jié)約客戶擔(dān)保費(fèi)用約1500萬(wàn)元，營(yíng)商環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

（四）以“協(xié)同化”推動(dòng)“一體化”。“普惠保”擔(dān)保產(chǎn)品注重市縣兩級(jí)協(xié)同合作，由兩級(jí)財(cái)政共同出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金1億元，當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)按風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)納稅所在地按代償金額的20%對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行補(bǔ)償。產(chǎn)品擴(kuò)容升級(jí)后，營(yíng)運(yùn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從市級(jí)擴(kuò)大到縣區(qū)級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力及業(yè)務(wù)總量實(shí)現(xiàn)全面提升。產(chǎn)品合作銀行從原駐市城商行擴(kuò)大到駐市所有銀行，實(shí)行事先鎖定銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)總體擔(dān)保3%/年代償率上限，超過(guò)3%/年代償上線的風(fēng)險(xiǎn)由合作銀行自行承擔(dān)，3%/年以內(nèi)按國(guó)家-省-市三級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行各20%比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，既充分發(fā)揮了融資擔(dān)保體系分險(xiǎn)增信作用，也進(jìn)一步深化了可持續(xù)銀擔(dān)合作。

    二、創(chuàng)新?lián)７绞剑煤?/span>“機(jī)制牌”

（一）降低企業(yè)融資成本。引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保公司取消抵質(zhì)押物，減半降低擔(dān)保費(fèi)率。我市融資擔(dān)保公司對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下（含500萬(wàn)元）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)收取擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%并免收保證金，對(duì)納入國(guó)家融資擔(dān)保基金支持范圍內(nèi)的縣、區(qū)再擔(dān)保業(yè)務(wù)，單筆100萬(wàn)元及以下和財(cái)園信貸通業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費(fèi)。

（二）以“批量化”實(shí)現(xiàn)“規(guī)模化”。“普惠保”擔(dān)保產(chǎn)品改變擔(dān)保業(yè)務(wù)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)調(diào)查審核的傳統(tǒng)模式，按照“見(jiàn)貸即保”的原則，合作銀行負(fù)責(zé)盡職調(diào)查，授信審批通過(guò)后將放款批量客戶資料提供至擔(dān)保公司，擔(dān)保公司進(jìn)行形式審核和擔(dān)保費(fèi)核對(duì)，確認(rèn)后進(jìn)行批量擔(dān)保，上報(bào)國(guó)家融資擔(dān)保基金備案，平均業(yè)務(wù)辦理時(shí)間由10個(gè)工作日降為1個(gè)工作日之內(nèi)，擔(dān)保效率大幅提高，客戶獲得感和滿意度顯著提升。今年1-11月份共擔(dān)保企業(yè)919戶，擔(dān)保金額23.53億元，分別較上年同期增長(zhǎng)54%、95%，預(yù)計(jì)全年可擔(dān)保企業(yè)超1000戶，金額超25億元，該類產(chǎn)品擔(dān)保體量位于全省設(shè)區(qū)市前列，

（三）推動(dòng)銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)納入國(guó)家融資擔(dān)保基金，實(shí)現(xiàn)了國(guó)家融資擔(dān)保基金、銀行機(jī)構(gòu)、省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、原生擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例分別為20%、20%、20%、40%，打破了長(zhǎng)期以來(lái)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)“一家擔(dān)”的局面，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“總對(duì)總”合作，落實(shí)銀擔(dān)合作。截至11月末，我市再擔(dān)保余額4.4億元，再擔(dān)保戶數(shù)88戶 ，其中為中小微企業(yè)再擔(dān)保余額4.03億元，再擔(dān)保戶數(shù)82戶，“三農(nóng)”企業(yè)再擔(dān)保余額1.14億元，再擔(dān)保戶數(shù)21戶。

    三、創(chuàng)新?lián)C(jī)制，引入“科技源”

（一）預(yù)防為先，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)“企查查”“天眼通”等第三方軟件及相關(guān)裁判文書公示網(wǎng)站，融資性擔(dān)保公司掌握被擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)、投資、涉訴等情況，對(duì)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和提高被擔(dān)保人征信懲戒違約成本起到了積極作用。同時(shí)，積極對(duì)接市數(shù)投公司政務(wù)信息大數(shù)據(jù)風(fēng)控合作事宜，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型設(shè)置，引入大數(shù)據(jù)信息，有效識(shí)別擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量和效率。

（二）互促共享，優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)。我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入人民中國(guó)人民銀行開(kāi)發(fā)、建設(shè)的二代征信系統(tǒng)。通過(guò)二代系統(tǒng)征信查詢可及時(shí)全面準(zhǔn)確掌握被擔(dān)保人整體負(fù)債水平、信用記錄等情況，更加有效解決擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨的信息不對(duì)稱問(wèn)題。通過(guò)征信系統(tǒng)，切實(shí)提高了擔(dān)保服務(wù)質(zhì)量和效率，并做到了征信風(fēng)險(xiǎn)零事故。

（三）集成聯(lián)動(dòng)，完善相關(guān)法律體系。新余市下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)公證債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行工作的實(shí)施細(xì)則（試行）》文件，將推動(dòng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的賦強(qiáng)公證盡快落到實(shí)處，以提高擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)化解和追償效率，提高被擔(dān)保對(duì)象及保證人履約意識(shí)，也可大大縮短債權(quán)追償時(shí)效、節(jié)約訴訟成本。

下一步，我市將助力企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，扶持企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，進(jìn)一步加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新力度，落實(shí)政策支持和導(dǎo)向，切實(shí)化解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，為企業(yè)健康發(fā)展提供資金保障。

（作者單位：市政府辦公室）