優(yōu)化金融供給 引流活水精準(zhǔn)澆灌實體經(jīng)濟(jì)

計平 王敏龍 劉隱樂

金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。2022年以來,全市積極推進(jìn)金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作,不斷強(qiáng)化金融活水賦能,金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。全市信貸投放實現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”,精準(zhǔn)澆灌重點行業(yè)領(lǐng)域,全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

一、金融創(chuàng)新助推實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得新成效

2022年以來,我市存貸款實現(xiàn)快速增長。2022年實現(xiàn)全市本外幣存、貸款增速和任務(wù)完成率“三項第一”,2023年上半年全市本外幣存、貸款增速保持高位運(yùn)行,為全市經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展打下基礎(chǔ)。

(一)金融指標(biāo)實現(xiàn)歷史性突破。2022年全市本外幣存貸款增速均列全省第一。截至2022年末,我市貸款余額1546億元,新增266.6億元,增速20.84%較全省水平高出8.96個百分點、居全省第1位;存款余額1870億元,新增270.6億元,增速16.92%較全省水平高出5.6個百分點、居全省第1位。貸款增速和任務(wù)完成率均創(chuàng)歷史新高。2022年末,我市貸款余額1546億元,同比增長20.84%,新增貸款266.6億元,完成全省下達(dá)目標(biāo)任務(wù)的166.6%,完成率全省第1位。金融環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。2022年末,我市地方法人銀行企業(yè)貸款平均利率實現(xiàn)近五年來最大降幅。此外,我市不良貸款率1.36%,較2015年8月的12.38%峰值下降11.02個百分點。

繼2022年度全市存貸款增量創(chuàng)歷史新高,2023年全市金融業(yè)發(fā)展延續(xù)高速增長態(tài)勢,為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支撐。截至2023年6月底,全市本外幣存貸款合計3746億元,同比增速16.03%,排全省第3位;其中,各項存款余額2064億元,同比增速14.21%,排全省第4位;各項貸款余額1682億元,同比增速18.35%,排全省第2位。

(二)信貸支持實體力度不斷加大。(以獲取的2022年度數(shù)據(jù)進(jìn)行分析)從貸款結(jié)構(gòu)看,2022年末,全市企業(yè)貸款(含票據(jù)融資)余額占各項貸款的71.8%,新增企業(yè)貸款占全部新增貸款的93.8%;其中流向制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)等行業(yè)實體企業(yè)和水利環(huán)境公共設(shè)施等重點基礎(chǔ)設(shè)施項目的資金占企業(yè)貸款的64.7%。從獲貸企業(yè)規(guī)模來看,由支持大、中型企業(yè)為主變化為支持中、小、微企業(yè)為主,2022年新增企業(yè)貸款中,中、小、微企業(yè)新增占比59%。從貸款期限來看,中長期企業(yè)貸款由2013年113億元增長至2022年585億元,增長約4.2倍,中長期企業(yè)貸款占全市企業(yè)貸款比例由2013年33.2%平穩(wěn)提升至53%,有力支撐全市重點產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目。

(三)金融改革創(chuàng)新持續(xù)深化。綠色金融方面,率先在全省開展“綠色金融進(jìn)園區(qū)”系列活動,發(fā)布全省首單GEP融資產(chǎn)品、首單低碳轉(zhuǎn)型貸款產(chǎn)品及全國首單碳標(biāo)簽融資產(chǎn)品等三個“首單”,現(xiàn)場簽約綜合授信72億元;截至2023年6月,全市綠色貸款余額376.32億元,同比增速76.11%,高于各項貸款增速57.76個百分點;占全部貸款余額的比例22.37%,高出上年7.34個百分點,高于全省10.31個百分點,位居全省第一位。普惠金融方面,率先在全省創(chuàng)新數(shù)據(jù)公司-征信公司-商業(yè)銀行合作新模式,推出“百福·商e貸”、“信易貸”等信貸產(chǎn)品,截至2023年6月末,全市普惠型小微企業(yè)貸款余額209.99億元,較年初增速18.95%,比各項貸款增速高5.29個百分點;有貸款余額戶數(shù)28699戶,較年初增加3101戶。金融服務(wù)方面,積極打造金融“活水潤余”服務(wù)品牌,開展“活水潤余”專項行動,多措并舉穩(wěn)定中小企業(yè)融資預(yù)期。2023年上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.49%,較2022年下降0.27個百分點,連續(xù)兩年全省最低。

二、存在的問題

(一)從企業(yè)貸款來看,對中、小型企業(yè)培育和支持仍有不足。由于抗風(fēng)險能力差、缺少有效資產(chǎn)等“先天”不足,加上商業(yè)銀行內(nèi)部考核體系中風(fēng)控合規(guī)指標(biāo)占40%以上,中小微民營企業(yè)獲貸難度高于國有企業(yè)及大型民營企業(yè)。此外,受政策影響,多數(shù)銀行壓縮票據(jù)融資規(guī)模為貸款投放讓路,直接影響我市貸款增速。

(二)從個人貸款來看,個人消費(fèi)貸款近十年來首次出現(xiàn)負(fù)增長。如2022年住房公積金當(dāng)年貸款戶數(shù)及貸款金額,分別同比減少14.48%和4.13%,消費(fèi)市場信心不足,拖累經(jīng)濟(jì)增長。

(三)從融資渠道來看,企業(yè)融資渠道較為單一。除了鋼鐵、鋰電等產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)外,我市多數(shù)企業(yè)存在財務(wù)管理不規(guī)范、信用等級不高等問題,難以符合產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)投資、發(fā)行債券等直接融資條件,融資渠道較窄。

(四)大型企業(yè)信貸增長不穩(wěn)定。隨著寶武重組新鋼、贛鋒投資重慶,新鋼公司、贛鋒鋰業(yè)等大型企業(yè)可能會從省外金融機(jī)構(gòu)貸款。受某國有企業(yè)大量歸還信貸資金影響,我市個別國有銀行貸款余額較年初出現(xiàn)了較大降幅。

三、建議對策

(一)堅持?jǐn)U投資和防風(fēng)險并重,持續(xù)加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)力度。結(jié)合我市貸款增速主要依靠中長期貸款支撐的實際,以及央行增加對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色低碳等方面專項再貸款支持額度預(yù)期,要堅持做到擴(kuò)投資和防風(fēng)險并重。一是健全機(jī)制促進(jìn)信貸投放。運(yùn)用好新出臺的銀行業(yè)考核激勵方案及財政資金存放管理辦法,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對我市信貸投放力度。做好2023年新增信貸投放、營商環(huán)境、高質(zhì)量發(fā)展考核等目標(biāo)任務(wù)分解,推動銀行機(jī)構(gòu)爭取更多制造業(yè)、科技創(chuàng)新等方面專項再貸款支持額度,加大對中小微企業(yè)及薄弱領(lǐng)域的信貸支持。二是穩(wěn)中求進(jìn)推動金融機(jī)構(gòu)對我市實體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。推動駐市金融機(jī)構(gòu)與我市“2+4+N”產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域信貸支持對接,同時持續(xù)舉辦政銀企融資對接活動,推廣“銀擔(dān)總對總”“銀擔(dān)普惠保”“財園通”等產(chǎn)品。三是加強(qiáng)地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解。強(qiáng)化與金融監(jiān)管部門協(xié)作,做好有關(guān)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)的每月監(jiān)測,推動銀行機(jī)構(gòu)加大不良資產(chǎn)清收化解力度。

(二)堅持助發(fā)展和惠民生并進(jìn),打造“活水潤余”服務(wù)品牌。一是積極謀劃重點項目。發(fā)改等部門要提前謀劃、包裝儲備一批重點項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目,搶抓政策窗口期,爭取更多開發(fā)性、政策性基金支持。二是瞄準(zhǔn)民生薄弱領(lǐng)域發(fā)力。行業(yè)部門可借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)等地做法,整合我市重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)資金,建立普惠養(yǎng)老貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度。三是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加大制造業(yè)、普惠小微企業(yè)貸款投入,提高普惠金融覆蓋面,穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期,確保制造業(yè)貸款、普惠小微貸款,增速明顯高于各項貸款增速。

(三)堅持普惠金融與綠色金融融合發(fā)展并舉,不斷推動金融改革創(chuàng)新。一是持續(xù)深化“大數(shù)據(jù)+普惠金融”改革項目。加快“贛金普惠”新余平臺建設(shè),加大政務(wù)數(shù)據(jù)共享力度,推進(jìn)駐市銀行與發(fā)改委、數(shù)投公司等合作,創(chuàng)新普惠金融貸款產(chǎn)品。二是發(fā)揮三個“首單”激勵示范效應(yīng)。持續(xù)推進(jìn)金融支持生態(tài)保護(hù)修復(fù)提升生態(tài)價值轉(zhuǎn)化,拓寬養(yǎng)殖活體、農(nóng)機(jī)具、訂單等抵質(zhì)押物范圍;通過設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、碳權(quán)益等形式,撬動引導(dǎo)更多社會資本參與綠色能源、綠色交通等方面的項目投資。三是爭取上級政策支持力度。積極向上爭取再貸款、再貼現(xiàn)專用額度,充分運(yùn)用支農(nóng)、支小再貸款利率優(yōu)惠政策,引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸投放。

(作者單位:市政府辦公室,市政府金融工作辦公室)