全省首創！新余市開展銀擔地方批量“普惠保”業務模式

為解決銀擔“總對總”模式中地方法人銀行和城商銀行參與受限問題，新余市啟動金融“活水潤余”專項行動，并在全省首創銀擔地方批量“普惠保”業務模式，全力推動普惠小微貸款增量、降價、擴面。該業務以“批量操作、見貸即保、無抵押、全覆蓋”的產品優勢，一經推出便贏得了銀行、企業等多方肯定，成為眾多金融產品中的“爆款”。自2022年1月上線以來，銀擔地方批量“普惠保”已累計擔保項目774筆，擔保規模15.14億元。截至2023年8月末，銀擔地方批量“普惠保”業務在保523戶，在保金額達10.74億元。
    以“小”謀“大”，激活更多信貸資源支農支小。一是充分發揮財政資金增信作用，撬動更多信貸資金。2020年初，為滿足復工復產企業資金需求，新余市、縣兩級政府共同出資1.25億元成立復工復產信貸專項資金，授權新余市國信融資擔保有限公司運營，創新推出“復工復產擔保貸”“ 穩企業保就業信用保”等專項融資擔保產品。新冠疫情結束后，繼續依托復工復產信貸專項資金，無縫銜接創設銀擔地方批量“普惠保”，最高可撬動208億元信貸資金。二是不斷拓寬合作銀行，多渠道做大業務總量。銀擔地方批量“普惠保”業務突破了銀擔“總對總”業務對合作銀行的限制，合作銀行從地方法人銀行、城商銀行逐步覆蓋到所有類型銀行，目前合作銀行達8家。三是全面覆蓋各行各業，培育更多優質經營主體。銀擔地方批量“普惠保”聚焦小微企業、小微企業主和個體工商戶、農戶和新型農業經營主體，同時瞄準符合條件的戰略性新興產業企業，給予單戶500萬元以內的貸款擔保支持，以發掘和培育更多潛力大、成長性高的小微經營主體。目前，該業務累計服務了232個細分行業的經營主體，基本覆蓋全部行業門類。
    化“繁”為“簡”，實現業務全過程提效降本。一是壓降企業融資成本。銀擔地方批量“普惠保”為純信用產品，合作銀行和擔保機構不得另設資產抵（質）押等擔保和反擔保措施，同時擔保費率控制在1%以內，銀行貸款年化利率不高于5.5%。二是壓縮銀擔辦理流程。實行銀擔錯位作業，擔保機構資料和合同由合作銀行代收代簽，經營主體提交貸款擔保材料后半個月內即可完成放款。三是暢通銀擔風險分擔機制。合作銀行、市縣（區）、擔保公司按照2：2：6比例承擔貸款風險責任，加上鎖定合作業務總體擔保3%的代償上限，擔保風險總量得到有效控制。同時，在合作銀行申請代償起一周內即可辦結貸款代償事宜，有效提升銀行放貸積極性。
    活“水”潤“余”，釋放更多經營主體發展活力。一是勇擔專項行動“排頭兵”。金融“活水潤余”專項行動率先推出銀擔批量“普惠保”，順利銜接疫情期間起過渡作用的特殊信貸產品，在保存量信貸主體、幫助渡過難關的同時，還打響了專項行動的“第一槍”，設立的第一個月即提供貸款擔保47戶8040萬元，推動普惠小微貸款穩中有增。截至8月末，全市普惠型小微企業貸款余額207.17億元，較年初增速比各項貸款增速高3.3個百分點，貸款平均利率4.49%，較去年下降0.27個百分點，利率水平全省最低。二是甘當經濟恢復發展“幕后功臣”。貸款增長是經濟發展的直接體現，主要經濟指標中并沒有擔保的“身影”。但是在新冠肺炎、經濟下行等情況下，政府性融資擔保產品作用更加突出，能夠有效解決經營主體無抵押無擔保的難題，以持續激發經營主體活力。今年以來，銀擔地方批量“普惠保”共為445戶小微經營主體提供貸款擔保9.37億元，分別同比增長111.9%和114.9%，獲得支持的貸款主體累計每年上繳稅收近1.5億元，直接帶動1.1萬人口就業。