新余市人民政府關于加快發展現代保險服務業的實施意見

新余市人民政府關于加快發展現代保險服務業的實施意見

余府發〔2016〕13號  2016年5月24日

各縣(區)人民政府、管委會,市政府各部門,市直各單位:

為認真貫徹落實《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(國發〔2014〕29號)和《江西省人民政府關于加快發展現代保險服務業的實施意見》(贛府發〔2015〕7號)文件精神,全力推進我市現代保險服務業發展,現結合新余實際,提出如下實施意見。

一、總體要求和目標任務

(一)總體要求。全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神,各縣(區)、各部門按照國務院和省政府決策部署,優化發展環境,完善政策體系,加強市場監管,把發展現代保險服務業放在經濟社會發展整體工作中統籌考慮,引導現代保險服務業緊緊圍繞全市“發展至上、富民為先”的總思路,積極發揮保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”作用,使現代保險服務業成為我市完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手,為新余經濟發展和社會全面進步做出積極貢獻。

(二)目標任務。到2020年,力爭全市實現保費收入40億元,保險深度(保費收入/地區生產總值)達到35%、保險密度(保費收入/總人口)達到3000元/人,力爭保險深度保持全省平均水平、保險密度在全省領先,基本建成保障更加全面、功能更加完善、創新更加凸顯、運行更加穩健,與新余經濟社會發展需求更加適應的現代保險服務業。

二、穩步發展“三農”保險

(三)積極發展農業保險。擴大已開展的種植業和養殖業農業保險的覆蓋面,逐步擴大保險責任,不斷提高保障程度。積極探索開展新余蜜桔、大棚西瓜等新農產品目標價格政策性保險,豐富農業風險管理手段。鼓勵開展特色優勢農產品保險試點,支持地方特色農業發展。

(四)拓展“三農”保險服務領域。推動發展農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險等涉農保險業務,積極發展農村借款人意外傷害保險、農民養老健康保險、農村小額人身保險、鄉村醫療醫生責任保險等普惠保險業務。

(五)加強“三農”保險基礎建設。整合民政、農業、林業、水利、氣象和保險監管等部門資源,建立農業保險信息共享機制,加強農業生產防災減災工作。健全基層保險服務體系,積極服務“三農”建設。

三、推動商業保險全方位參與社會保障體系建設

(六)加快發展商業養老保險。鼓勵保險機構積極發展個人儲蓄性養老保險產品,穩步發展理財型養老保險產品。加快發展涵蓋居家養老、社區養老、老年人醫療護理服務等方面的綜合性養老保險產品,實現養老服務、醫療護理和養老保險有機結合。提高大病保險覆蓋面,做到全民享受大病保險保障;繼續推動、完善商業保險機構信息系統與基本醫保、醫療機構、醫療救助信息系統信息共享,全面推進“一站式”即時結算服務。鼓勵有條件的企業建立企業年金、商業養老健康保障計劃。支持符合條件的保險機構通過投資設立養老社區等方式參與養老服務產業發展,大力推廣養老機構綜合責任保險。

(七)積極發展健康保險和意外保險。大力發展各類醫療保險、疾病保險、優生優育保險、長期護理保險等商業健康保險。支持公安、交警等執法人員投保意外保險;支持“三防”人員、大學生“村官”、醫療工作者、獻血人群等特殊人群投保意外保險;支持醫院患者投保醫療意外保險;支持小額信貸借款人投保意外保險;支持各學校為學生家長投保學生平安保險提供便利。

(八)推動商業保險與基本醫保有效銜接。充分發揮商業保險對基本醫保的補充作用,研究制定大力發展商業健康保險專項行動計劃。鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險,解決基本醫保之外的需求。在試點的基礎上逐步開展補充工傷保險,降低用人單位工傷風險,強化職工工傷保障。鼓勵發展各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等產品,加強對基本醫保支付范圍外的項目和費用的保障。支持各級醫保機構與保險機構深度合作,加強基本醫療費用的管理和審核,提高醫保基金使用效率。積極拓展與商業健康保險產品相結合的疾病預防、健康維護、慢性病管理等健康管理增值服務,促進商業保險與健康服務融合發展。

四、提升保險服務地方經濟發展的水平

(九)支持主導性產業發展。緊密結合我市特色優勢產業、優勢資源和重大項目,創新保險產品和服務,為鋼鐵及機械裝備制造、光伏、新材料、光電信息、物流、電商等產業,提供從安全生產、資金融通、科技創新、貨物出口和風險管理等一攬子保險服務,提高產業抗風險能力和綜合競爭力,促進具有區域特色的優勢產業集群發展。

(十)支持旅游產業發展。積極推進仙女湖、中國洞都、昌坊等旅游景區(點)、鄉村旅游、旅游餐館、賓館、車船等經營主體投保相關責任險,引導與旅游相關的交通、住宿、娛樂等投保責任險。建立和完善旅游產業便捷的被保險服務,促進旅游業快速發展。

(十一)支持小微企業發展。健全財政支持小微企業保險發展的保障機制,鼓勵探索支持小微企業信貸風險補償機制的有效模式,完善保險與銀行、擔保、租賃等行業多種合作模式,簡化承保流程和操作手續,降低投保成本,積極發展小微企業貸款保證保險、信用保險等為小微企業量身定做的產品,發揮保險融資增信功能,緩解小微企業融資難、融資貴的難題。鼓勵有條件的保險機構在我市發起設立項目資產支持計劃等,為小微企業發展提供多渠道、多形式資金支持。

五、充分發揮保險在完善社會治理體系中的功能作用

(十二)發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用。強化政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發展模式,引導保險機構把與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療安全、生產安全、交通安全、消防安全、校園安全等領域作為責任保險發展重點,加快發展各類職業責任保險、產品責任保險和公共設施安全責任保險。積極開展食品安全強制責任保險和特種設備強制責任保險試點工作,發揮責任保險風險管理功能作用,用經濟杠桿化解社會矛盾糾紛。

(十三)推動保險業全方位參與城鎮化建設。鼓勵保險機構針對城鎮化中進城務工人員特點,積極發展務工人員意外傷害保險、生育保險等業務。探索運用保險機制為被征地農民設立個人養老賬戶。加強保險與家政、教育、健身、旅游等相關領域的互動發展,發揮保險對養老、護理等多領域就業的帶動作用,提高新型城鎮化就業承載能力。支持保險機構參與政府的保障性住房、棚戶區改造等城鎮化項目建設。

(十四)將保險納入災害事故防范救助體系。積極發展企業財產險、工程保險、船舶保險、居民家庭財產險、人身意外傷害險等,實現我市承保范圍全覆蓋,充分發揮保險經濟補償功能,增強全社會抵御風險的能力。抓緊完善道路交通事故社會救助基金的使用制度和運作機制,保障相關受害人權益。

六、大力加強保險市場體系建設

(十五)優化保險市場組織體系。完善保險服務網絡布局,大力建設面向基層、面向社區、面向農村的服務門店和經營網點。完善并落實支持政策,大力引進培育保險銷售服務公司、保險經紀公司、保險公估公司等中介服務組織。

(十六)完善行業信用體系。推進保險行業誠信體系建設,將保險服務業誠信建設納入全市社會信用建設體系,對守信者予以激勵,對失信者加以約束。將保險信用信息接入我市信用信息平臺,擴大信用信息記錄覆蓋面,建立信用信息共享機制,并建立對保險機構和從業人員的信用評價及失信懲戒機制。

(十七)推動保險產品和服務創新。支持保險公司積極運用網絡、云計算、大數據及移動互聯網等新技術促進保險業銷售渠道拓展和服務模式創新。推動保險企業轉變發展方式,提高服務質量,努力降低經營成本,圍繞我市優勢特色產業和新興產業,有針對性地研發質優價廉、誠信規范的保險產品和服務。

(十八)維護保險消費者合法權益。健全完善保險消費者糾紛調解、仲裁等多元化解決機制,依法懲治銷售誤導、拖賠惜賠等行為,著力解決銷售誤導和理賠難等問題。強化保險機構信息披露和社會監督,切實維護好消費者的知情權、選擇權。加強保險機構服務承諾履行情況監督檢查,嚴肅查處各類損害保險消費者合法權益的行為。

七、優化現代保險服務業發展的外部環境

(十九)加強組織領導。各級政府和各有關部門要高度重視現代保險服務業在經濟社會發展中的重要作用,切實加強現代保險服務業的組織領導,加大對保險工作的支持力度,為我市保險服務業改革發展創造良好環境。同時,建立跨部門乃至市、縣(區)聯動的工作聯席會議制度,不定期聽取保險業意見建議,協調解決保險業創新發展中遇到的困難問題,統籌推進我市保險服務業持續健康發展。

(二十)加大政策扶持力度。切實貫徹有關支持健康保險、農業保險發展的政策精神,落實好企業為職工支付補充養老保險費和補充醫療保險費等有關稅收政策。逐步加大對具有社會公益性和關系國計民生的保險業務的保費補貼范圍和力度。加大政府對養老產業和健康服務業在用地等方面的保障力度。鼓勵政府通過多種方式購買保險產品和服務,降低公共服務成本。

(二十一)強化市場管控。深化保險監管機構與各地政府及其公安、司法、宣傳等部門合作,嚴厲打擊涉嫌傳銷、非法銷售金融理財產品、保險欺詐等各類違法違規行為,進一步健全保險糾紛訴訟與調解對接機制,引導保險公司和當事人通過保險訴調對接機制高效、低成本解決糾紛。充分發揮保險行業協會的作用,建立和強化保險糾紛快速處理機制。進一步完善風險防范制度,建立保險行業與地方政府及其有關部門聯動的保險業突發事件應急處置預案,切實防范化解保險業風險,堅持守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。