黃偉 劉莉
近年來,我國非法集資活動頻發(fā),手段不斷翻新,嚴(yán)重擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序,破壞市場經(jīng)濟(jì)法則,成為影響社會穩(wěn)定的重大隱患,如何從源頭上防止非法集資活動的蔓延,成為擺在我們面前的一個重要課題。
一、非法集資主要表現(xiàn)和危害
(一)民間投融資機(jī)構(gòu)違規(guī)超范圍經(jīng)營形成“資金池”。目前,市面上的投融資機(jī)構(gòu)多數(shù)業(yè)務(wù)范圍為信息提供及撮合配對,配對能否成功由借貸雙方自行決定并自擔(dān)風(fēng)險。但實質(zhì)上,大多數(shù)公司私下直接收取資金形成“資金池”,并以個人名義放出貸款。資金進(jìn)出都不走公司賬戶,存在極大的風(fēng)險隱患。
(二)農(nóng)民專業(yè)合作社演變?yōu)椤吧秸y行”。部分農(nóng)民專業(yè)合作社假借信作合作之名,吸收農(nóng)民存款,發(fā)放貸款,異化為“山寨銀行”。這類農(nóng)民專業(yè)合作社一般都在鄉(xiāng)鎮(zhèn)上有公開門店,且模仿銀行裝修,設(shè)立類似銀行的營業(yè)場所、柜臺等,易誤導(dǎo)廣大農(nóng)民群眾視其為正規(guī)金融機(jī)構(gòu),一方面嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,另一方面給農(nóng)民造成了直接損失。
(三)披著“國家扶持產(chǎn)業(yè)”、“高科技”、“互聯(lián)網(wǎng)+”外衣,以“發(fā)展會員”、股權(quán)投資等形式進(jìn)行非法集資。一些注冊合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號,由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項目、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉(zhuǎn)化,進(jìn)行非法集資。這類非法集資往往多種違法犯罪行為交織,如將非法集資結(jié)合傳銷、合同詐騙等,采用傳銷手段首先對集資人員進(jìn)行洗腦,許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式,然后再引誘集資,層層下套。
二、非法集資誘因分析
(一)參與群眾對“暴利”的盲目追逐。非法集資從某種程度上來說,也是人性貪婪的產(chǎn)物。一些非法集資案件的參與者中有文化程度較高人員,在集資者鼓吹“高額回報,見效快”誘惑下,他們將理性投資意識拋之腦后。另外,參與者有從眾心理,有親朋好友參與,相互之間的了解信任導(dǎo)致盲從,從筆者調(diào)查走訪的參與者來看,90%以上是親戚朋友熟人介紹參與到非法集資活動中的。
(二)通脹壓力增大,投資工具匱乏。隨著經(jīng)濟(jì)的增長和國民財富的增加,居民手中的閑置資金越來越多,保值增值投資的需求越來越多,而銀行存款利率太低,通貨膨脹率不斷上升,市場給居民提供的投資工具比較有限。非法集資行為容易在農(nóng)村地區(qū)和中小城市得逞,在這些地區(qū),民間地下金融活動十分活躍,一種是高利貸,另一種就是非法集資。
(三)宣傳不力,導(dǎo)致社會公眾對非法集資識別不足。非法集資活動通常以合法形式為掩護(hù),打著投資、生產(chǎn)經(jīng)營等幌子,部分集資者戴著知名企業(yè)家等光環(huán),使得普通群眾不易分辨而受騙。特別是在農(nóng)村地區(qū),農(nóng)民金融法律知識普遍較為匱乏,在高額回報的誘惑下,防范意識下降,更容易上當(dāng)受騙。
(四)對非法集資廣告誤導(dǎo)監(jiān)管不力。隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展,廣告宣傳在人們生活中起著越來越重要的作用。集資者利用手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體、戶外廣告等發(fā)布投資入股、“幫助貸款、擔(dān)保、借款”等內(nèi)容的信息,誘使群眾參與非法集資。據(jù)調(diào)查,相當(dāng)部分集資者是看了宣傳廣告后才相信并投資的。而針對這類宣傳廣告,工商稅務(wù)等部門只在得到群眾舉報后才會對其真實性、合法性進(jìn)行調(diào)查核實。
(五)非法集資存在監(jiān)管“真空”。工商管理部門主要職責(zé)是對企業(yè)的資格進(jìn)行確認(rèn)、頒發(fā)工商執(zhí)照,并依照工商法規(guī)監(jiān)管企業(yè)是否存在超范圍經(jīng)營等。公安機(jī)關(guān)只對涉嫌犯罪的案件立案偵查,往往等到集資活動已形成一定規(guī)模、資金鏈斷裂、群眾舉報或投案自首后,才得到有關(guān)信息。因為存在監(jiān)管真空,非法集資苗頭發(fā)現(xiàn)比較難,于是不斷有人鉆空子,以身試法。
(六)監(jiān)管部門性質(zhì)認(rèn)定和調(diào)查取證困難。一是特定對象和不特定對象難區(qū)分。特定對象通常界定在單位職工、親屬、朋友等,但親屬、朋友這些詞匯有極大的伸縮性,國家法律沒有準(zhǔn)確界定。二是集資性質(zhì)認(rèn)定難。按法律規(guī)定,“集資詐騙罪”的構(gòu)成要件是“以非法占有為目的”,而目前很多集資者或多或少具有種養(yǎng)植業(yè)基地或生產(chǎn)線等實體,在資金鏈還未完全斷裂之前其性質(zhì)很難界定。三是調(diào)查取證難。非法集資行為借條、收據(jù)等憑證十分簡單粗糙,一般只單筆簡明記載出借時間、金額和經(jīng)手人,沒有賬簿。以致公安機(jī)關(guān)在查處過程中,難以全面、及時、準(zhǔn)確查清全案。
三、關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資的對策建議
(一)形成監(jiān)管合力,彌補(bǔ)監(jiān)管真空。按照“屬地管理”和“誰主管、誰整頓,誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則,建議金融辦、工商、稅務(wù)和銀監(jiān)部門聯(lián)合加強(qiáng)日常監(jiān)管,形成監(jiān)管和打擊合力。同時,公安機(jī)關(guān)要牽頭指導(dǎo),建立行政、司法部門之間長期的、行之有效的協(xié)作機(jī)制,合理分工、相互配合、信息共享、達(dá)成共識,形成從根本上遏制民間非法集資的勢頭。
(二)加強(qiáng)非法集資預(yù)警監(jiān)測。非法集資各主管部門應(yīng)向社會公眾公開舉報電話、信箱、地址等舉報方式和渠道,認(rèn)真受理來信、來訪、來電,發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資活動線索的,應(yīng)充分重視,及時調(diào)查處理。可建立廣告審讀制度,定期、不定期對報刊雜志、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等公共媒體發(fā)布的廣告及推介信息進(jìn)行監(jiān)測、跟蹤和分析,從中發(fā)現(xiàn)、識別和判斷涉嫌非法集資活動的信息和線索,根據(jù)需要及時通報新聞單位進(jìn)行正確輿論引導(dǎo)。
(三)嚴(yán)格農(nóng)村資本互助機(jī)構(gòu)和民間融資機(jī)構(gòu)的登記準(zhǔn)入。按照“誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則,建議工商部門加強(qiáng)對各種農(nóng)村資本互助機(jī)構(gòu)、各種投資理財公司、各種資產(chǎn)管理公司、非融資性擔(dān)保公司的清理和整頓。對申請注冊的,從嚴(yán)要求,對不符合條件的,不予受理;對已審批設(shè)立的,排查界定,加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范;對超范圍經(jīng)營的,限期整改,堵塞管理漏洞;對嚴(yán)重違規(guī)且整改不到位的,停業(yè)整頓;對涉嫌非法集資的,配合公安部門堅決予以打擊。
(四)成立政府監(jiān)管的民間借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)。例如江西正在省內(nèi)試點設(shè)立政府監(jiān)管的民間借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu),為民間融資提供中介服務(wù)以及風(fēng)險監(jiān)測,抑制民間借貸高利、無序傾向,推動民間借貸規(guī)范化和陽光化,但目前尚無統(tǒng)一的操作規(guī)程,容易導(dǎo)致跨區(qū)域的中介服務(wù)無法監(jiān)管,應(yīng)盡快完善。
(五)加強(qiáng)行業(yè)自律管理。建議有關(guān)部門引導(dǎo)成立農(nóng)民專業(yè)合作社和民間借貸中介機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織,通過制訂章程自律管理,有效規(guī)范行業(yè)經(jīng)營行為,促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。具體而言,可以從行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)范、從業(yè)人員培訓(xùn)、會員管理備案登記等方面,通過自律組織成員的相互監(jiān)督、信息交流和定期合作,推動整個服務(wù)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
(六)加大宣傳力度,提升消費者自我保護(hù)意識。建議有關(guān)部門要充分利用廣播、電臺、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體平臺,強(qiáng)化宣傳,增強(qiáng)廣大群眾的理性投資意識,依法保護(hù)自身權(quán)益。同時加大對違規(guī)民間借貸案例的曝光力度,提升消費者對涉嫌違規(guī)經(jīng)營的民間借貸中介機(jī)構(gòu)的甄別能力。
(作者單位:市政府金融辦)
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