優化金融環境促進地方經濟發展

熊慧琴  彭燕玲

金融是人們在不確定環境中進行資金跨期的最優配置決策的行為,通俗的來說就是指資金的融通。而金融環境是指在一定的金融體制和制度下影響經濟主體活動的各種要素的集合,簡單的來說就是影響經濟活動因素的總和。近年來,隨著我國經濟總量的增大,經濟增速的下滑是客觀存在的,也是符合經濟發展規律的。經濟增長呈現的L型走勢也逐漸被證實,并且它將在相當長的一個階段保持在底部水平。在當前的這種大環境下,作為地級市的新余,如何促進地方經濟的發展顯得尤為迫切。本文從優化金融環境的角度,辯證地闡述良好的金融環境可以促進地方經濟的發展。

一、當前我市金融環境存在的問題

1.缺乏有效的社會征信體系,企業的違約成本小,社會信用水平低,誠信意識有待提高。

信用關系是現代市場經濟中基本的關系,經濟的良好運行都是以完善的社會信用關系為基礎的,構建完善的社會征信體系對市場經濟的穩定運行有著決定性的作用。社會征信體系不健全導致信用信息分散在不同的部門,個人及企業的失信成本低,惡意逃廢債務的現象增多,商業欺詐屢禁不止,嚴重制約了消費和投資的發展。社會信用的混亂制約政府經濟金融政策的發揮,提高社會交易成本,降低經濟運行的效率。

2.隨著經濟增長的疲軟,銀行的不良貸款上升,金融對實體經濟的支持作用不明顯。

實體經濟是指物資產品和服務的生產、流通等經濟活動,包括農業、工業、建筑業等,它是經濟發展的基礎。金融是從事貨幣交換業務,本身不創造價值,通過對實體經濟的支持創造剩余價值獲得利潤。隨著經濟增長的放緩,商業銀行對信貸投放的積極性減弱,企業得不到足夠的資金發展規模,缺乏金融支持,在市場經濟的優勝劣汰下必定得不到長足的發展,制約我市整體的經濟發展水平。

3.監管機制不完善,導致監管不到位,重復監管、監管錯位現象明顯。

地方金融機構的監管主體十分復雜,銀行、證券、保險及類金融機構分屬一行三會監管,其他非銀行類金融機構的監管主體繁雜,多頭監管導致監管效率較低。同時,監管單位的監管手段落后,監管方式單一,主要還是以行政手段為主,運用法律手段和經濟手段的能力不足,缺乏新的監管手段。地方各監管主體之間的監管協調難度大也是導致監管不到位的原因之一,地方監管主體過多,缺乏聯動機制,金融機構間復雜的業務往來導致監管主體各自為政,不能統一調配資源,監管能力較差。

4.民間融資現象混亂,容易衍變成非法集資。

民間融資作為中小企業的重要融資方式,是正式金融制度供給缺乏時由市場自發形成的非正式金融制度,是金融市場的重要補充。但是由于缺乏有效的監管,民間融資的高風險、高利率屬性容易引發道德風險,借貸者在缺乏必要法律約束的條件下,會想方設法規避債務。另一方面,民間融資開展的主要內容在于吸收存款,并且多是私下進行的,缺乏有效的監管,所以,在進行這部分的業務操作時,民間融資很容易衍變成非法集資,擾亂金融秩序。

二、如何優化金融環境

金融環境對于企業發展有十分重要的影響,優化金融環境對發展實體經濟有重要的意義。結合我市實際的金融環境,可以從以下幾個方面來推動。

1.明確各監管主體的監管職責,做到監管到位。

目前針對各金融機構的監管主體有人民銀行、銀監局、證監局、保監局、銀行業協會、保險業協會、證券業協會等,各個監管主體間的監管內容又有交叉,導致監管重復、監管缺位現象。明確各個監管主體的監管職責才能權責清晰,有針對性地對金融機構進行監管,避免產生監管盲區。監管主體應根據自己的監管對象有針對性地開展監管工作,做到全面監管。同時,加強地方政府與專業監管機構間的合作聯系,完善地方金融監管體系,防范區域性金融風險。

2.加強政府、企業與金融機構的聯系,降低中間溝通成本。

地方政府作為地方金融的總負責人,對優化金融環境,促進地方經濟的發展負有不可推卸的責任,地方政府應加強企業與當地金融機構的聯系,降低信息不對稱情況,幫助有需求的企業獲得信貸支持,為金融機構提供良好的信貸需求。在省政府的領導下,新余市政府在2016年8月3日在會展中心召開全市的“減成本、優環境”暨“百家銀行進千企”的政銀企對接會,此次對接會共有179家企業和17家銀行參加,對接金額1573億元,簽約金額798億元,現場35戶企業與17家銀行簽約,授信798億元,極大的滿足了企業融資需求和銀行信貸需求。

3規范民間融資方式,引導民間資本的有效流動。

民間融資是一種有效的資源配置手段,有效地補充了正規金融的供給不足,它的借貸手續靈活、簡便,利率高彈性大,能夠及時滿足借貸者的資金需求。但是,作為一種民間的融資方式,它缺乏正規的監管,管理手段單一,風險承受能力低,一旦貸款者喪失還款能力及其產生壞賬。地方政府可以通過行政手段確立民間融資的監管主體,設立民間融資登記服務機構減少民間融資活動中間環節,搭建民間融資供需雙方橋梁,規范民間融資活動,降低民間融資的風險,凈化民間借貸市場,在綜合考慮借貸時間及借貸成本的情況下,為中小企業的提供良好的參考,引導民間資本有效流動,促進地方經濟發展。

三、優化金融環境促進地方經濟發展

1.優化金融環境有助于防范金融風險

金融風險是指可導致企業或者機構財務損失的風險,而金融風險很大程度上受到金融環境的影響。在金融環境惡化的情況下,企業或者金融機構的風險控制水平不能很好地適應環境的變化,違約風險發生的概率加大,不良貸款的數目增多,系統性金融風險爆發的可能性增大。法制是否健全、執法是否嚴格、行政干預是否恰當以及資本市場發展是否成熟等等都是影響金融環境的因素,優化金融環境可以提高信息的透明性,降低不對稱性,減少企業與金融機構間的中介成本。金融風險小了,地方經濟能夠更加健康的發展。

2.優化金融環境能夠促進金融創新

拉動經濟發展的三駕馬車有投資、消費、進出口貿易,而這三個方面的增長離不開信貸的支持,而隨著經濟的發展,信貸資源的供給不平衡問題也逐漸顯現,中小企業融資難問題一直沒有得到解決,這就需要金融創新來實現,通過金融創新手段滿足企業的信貸資源的需求,發展地方經濟。而良好的金融環境是金融創新的首要條件,優化金融環境是促進金融創新的前提之一。

3.優化金融環境有助于提高個人和企業的誠信意識和風險意識

良好的金融環境是信息流動充分,信息透明性較高的一種環境,交易雙方都處在信息充分的基礎上進行交易,個人和企業的違約意愿降低,在違約成本不變的前提下,個人和企業的違約次數將減少,交易更加遵守最大誠信原則。另一方面,在良好的金融環境下,交易雙方都遵守誠信原則,都能充分了解對方的交易信息,而風險是由不確定性因素造成的,基于上述的前提下,良好的金融環境能夠有效的降低風險發生的概率,有助于經濟的穩定發展。

(作者單位:市金融辦)