加快金融創新推進資本強市

陳青春  黃偉

加快金融創新、加大資本引入,是做好我市經濟轉型升級的有效支撐,是助力工業強市的重要手段。通過圍繞我市銀行業金融機構、擬上市企業等進行調研,分析我市金融創新、利用資本現狀、存在問題并提出相關建議。

一、金融創新和利用資本情況

(一)努力搭建線上銀企對接平臺。為提高銀行與企業對接效率,發揮“互聯網+”的信息共享作用,我市開發了“新余市中小微企業融資服務平臺”,為全市15家銀行與中小微企業搭建“線上”互動式交流平臺。該平臺有銀企對接交流、政策宣傳服務、金融產品展示、貨幣政策查詢等功能,為企業與銀行對接、了解金融產品、掌握最新信貸政策提供了極大便利。截至2017年12月末,該平臺點擊量達3.1萬余人次,貸款申請總量達1305筆,貸款申請總額達22.19億元,涉及申請企業或者個人1268戶;成功獲取貸款的企業或個人1215戶,占申貸總量96%,成功獲取貸款總額為17.75億元,其滿足度為79.9%。

(二)充分發揮財政資金杠桿作用。一是設立還貸周轉金。為滿足企業倒貸需求,降低企業過橋資金周轉成本,避免銀行不誠信事件發生,我市出臺了《新余市人民政府辦公室關于印發新余市還貸周轉金管理暫行辦法的通知》,成立了市級還貸周轉金,目前規模2.08億元,其中市財政出資1.6億元,企業出資0.48億元。還貸周轉金自設立以來,累計完成還貸周轉525戶、867筆,還貸周轉金額132.22億元,以每天萬分之三及資金實際占用天數計算費用,為企業節約還貸成本1.56億元,極大緩解了企業資金周轉的壓力、降低了周轉成本。二是做好政策性融資擔保機構增資和整合工作。市國信擔保公司注冊資本由2.2億元增至5億元,成為全省第一家注冊資本金超過5億元的市級融資擔保機構。經整合,渝水區、分宜縣所屬的政府出資擔保機構注冊資本均達1億元。截至2017年12月末,全市5家融資性擔保機構注冊資本金8.79億元,在保余額27.8億元,在保戶數335戶。

(三)積極探索金融產品創新。一是銀行積極探索創新信貸產品。如交通銀行新余分行根據納稅企業在稅務機關申報、記錄的真實數據,擬創新開發“稅融通”信貸產品,主要為符合授信條件、納稅信用好且持續穩定經營的小微企業提供滿足其日常經營所需的流動資金貸款業務;在做好現在財園信貸通等信貸產品基礎上,地方銀行積極與政府對接,擴大信貸規模,如新余渝水湘淮村鎮銀行與新余袁河經濟開發區管理委員會聯合開發了袁河工業貸信貸產品,有效解決園區內的中小微企業無法準入銀行門檻、無法提供足值抵質押物或有效擔保等融資困境,銀行承諾按財政保證金的8倍安排貸款額度,由園區推薦、銀行篩選,以信用方式發放短期流動資金貸款,目前已為3家企業提供900萬元信貸支持。二是設立專業保理公司幫助企業開展供應鏈融資。去年7月,我市引進深圳葦禾商業保理公司在新余設立子公司,專業開展商業保理保理業務。主要針對資信水平很高的買家(核心企業),對以這些買家為付款人的應收賬款,在核心企業同意供應商向保理公司轉讓應收賬款債權、進行款項支付等條件下,保理公司可以直接對賣家(供應商)提供保理服務。通過運用應收賬款債權方式,有效打通企業供應鏈融資環節,拓寬了企業融資渠道,已累計為我市8戶企業提供3億元融資支持。

(四)加快推進企業上市步伐。一是出臺政策獎勵上市掛牌企業。我市于2012年4月出臺《新余市人民政府關于大力發展和利用資本市場的意見》(余府發〔2012〕9號),經過兩次修訂于2017年8月重新發布,對于成功在主板、中小板、創業板IPO上市的分別獎勵500萬元、400萬元、300萬元,對于在新三板掛牌的獎勵150萬元。二是建立上市工作協調推進機制。近年來,市政府主要或分管領導多次主持召開全市調度會,解決企業面臨的房產、土地、稅收、用電、融資、規費減免等問題,為企業搭建綠色通道。此外,針對個別企業不定期一對一開展協調工作。各縣區也定期開展協調工作,解決企業在縣區管轄范圍內的困難和問題。三是搭建上市交流和培訓平臺。先后邀請清華大學、廣發證券、安信證券等知名機構與擬上市企業進行對接,量身定制上市計劃,并就IPO、新三板、股交中心等資本市場最新發展形勢與政策為企業進行培訓,惠及企業近兩百家。四是努力推動上市、新三板掛牌和私募融資。推動新鋼股份和贛鋒鋰業(賽維LDK公司曾在紐交所上市現已退市),在資本市場通過首發、增發股票實現融資93.77億元,通過發行公司債券融資83.56億元。實現沃格光電、金鋰科技、增鑫牧業、百樂米業四家企業在“新三板”掛牌,其中沃格光電、金鋰科技進入創新層,兩家企業共融資4億元。實現贛鋒鋰業、沃格光電等9家企業獲得五礦投資、中科招商、深圳創東方等18家國內外知名投資機構的私募股權融資,融資金額達31.8億元。(五)努力引進各類金融機構。目前,新余市共有各類(準)金融機構61家。其中,銀行業金融機構有15家,保險機構分支公司23家,證券公司營業部7家,期貨公司營業部1家,融資性擔保機構5家,小額貸款公司10家。近兩年引進了湘淮村鎮銀行、九江銀行新余分行、分宜九銀村鎮銀行和興業銀行渝水小微支行,實現了我市村鎮銀行的全覆蓋和股份制商業銀行的零突破,為滿足我市企業融資多樣化需求拓寬了市場供給面。

二、存在問題

(一)銀行不良貸款率高,聯保貸款涉及面廣。至12月末,全市銀行業不良貸款余額50.74億元,占比6.76%,盡管較年初下降3.93個百分點,但仍位于全省前列。雖然不良貸款增速放緩,但逾期、展期、關注類貸款增長較快,銀行主動以多種方式延緩不良暴露,大量停產、半停產企業未納入不良。目前,全市有擔保圈110個,涉及余額52億元,擔保圈內企業多通過關聯企業多頭擔保、多頭授信,在圈內輻射多個擔保圈和多家圈內企業,同時輻射圈外行業,化解難度大,影響銀行信貸投放。

(二)直接融資水平低,企業上市意愿不強。近年來,我市直接融資余額占全部融資余額的比重始終在20%以下徘徊,大部分企業對資本市場了解不深,利用直接融資的熱情不高、意愿不強,通過私募等形式帶動銀行貸款跟進的幅度有限。盡管我市出臺了較為優惠的政策,但企業受自身或其他因素制約,上市掛牌工作一直未取得較大突破。部分企業對上市掛牌預期不準,一旦出現補稅等情況,因資金周轉不暢,容易半途而廢。

(三)資本引入渠道不深、范圍不廣。目前,我市引進資本渠道不多,僅限于上市、私募等,未利用其他資本引入渠道,如險資等。據統計,2010年至今,江西省已落地的保險資金投資項目17個,投資總額198.4億元,與中部其他省份存在明顯的差距。據了解,在大大短于江西省數據度量的區間內,中部其他省份保險資金投資額均遠大于江西省保險資金投資額,湖南、河南、山西和安徽等省落地險資總額分別是江西省近五年來落地險資總額的1.83倍、1.97倍、2.80倍和2.89倍。目前,在江西已落地的保險資金投資項目中,新余僅落地1億元。

(四)金融人才嚴重稀缺。目前,當前我市正處于新型工業化,新型城鎮化加速推進的關鍵時期,融資需求大,發展任務重,迫切需要大量的金融人才作支撐,加快提升我市金融人才隊伍的規模和質量。目前,全市從事金融工作的高學歷、高職稱工作人員不足20人,熟悉現代金融業務、具有較強實務能力的實用型、高端型人才十分緊缺,制約本地金融創新和資本引入。

三、建議

(一)積極化解信貸風險,加大信貸精準投放。建議繼續利用好現行的債權銀行聯席會議機制,著力指導和協助相關銀行做好擔保圈貸款的拆圈解鏈進程。繼續每月調度各駐市銀行不良貸款核銷進度,動態解決核銷貸款中存在的問題。注重搜集融資項目和企業,積極向銀行推介,做到精準對接。

(二)加大引進新型金融業態,拓寬企業融資渠道。建議加大對商業保理等新型金融業態的支持力度,加大對保理的宣傳及推廣力度,讓企業真正了解應收賬款融資的便利,提高市場融資效率。推動新余葦禾商業保理增資擴股,引進省內大型國有企業入股,與國信擔保、政府產業資金等合作,把控融資風險,加大對各工業園區企業從原材料到生產到產品銷售的全方位的保理業務服務,為供應鏈上下游企業提供更多融資支持。引進大型互聯網企業或上市公司來我市設立網絡小額貸款公司,滿足小微企業、個體工商戶短期周轉融資需求。

(三)強化上市掛牌幫扶力度,推動企業直接融資。建議加快推動企業利用好資本市場,做好宣傳、引導工作,將企業分層次、分批次管理,實現儲備一批、培育一批、改制一批、上市一批。積極舉辦資本市場培訓,向企業宣傳資本市場的最新政策,加深企業對資本市場的了解和認識;積極協調解決企業在上市掛牌工作中遇到的困難和問題,幫扶企業有針對性地解決其后顧之憂,并推進其上市掛牌進程。加快推動企業在江西聯合股權交易中心(四板)掛牌。

(四)加大財政資金支持力度,設立產業引導基金。建議引進國內知名基金管理機構,通過加大政府引導資金投入,利用杠桿效應撬動社會資金,打造具有新余特色、按市場化方式運作的政策性產業基金。市、縣區可借助平臺公司作為出資人,發揮政府資金的杠桿和引領作用,按照“政府引導、市場運作、循環滾動、科學決策、防范風險”的原則,以股權直接投資方式為主進行運作,投向本地戰略性新興產業、重點產業和特色產業,圍繞產業鏈整合優化,重點支持科技型創新創業企業、人才創業項目、重大研發平臺、公共服務平臺等。

(五)多渠道引入長期建設資本,加快險資入余步伐。建議加大引入國家開發銀行等政策性銀行貸款資金,加快我市城市和農村基礎設施建設、棚戶區改造等重點領域建設、脫貧攻堅項目建設;加強與險資機構高層的合作和聯系,做好項目包裝和對接,加快保險資金入贛、入余步伐。

(六)重視金融人才引進流動,擴充金融人才儲備。建議根據各地各單位對金融人才的需求情況,將通過掛職、任職、面向市場招聘人才和柔性引才等方式,從中央及省內、外金融機構總部、部分發達地區,引進熟悉項目投融資、資本運作、企業上市培育、互聯網金融、金融監管等現代金融業務,具備較強金融實務能力的優秀人才到我市黨政部門和企業、園區、開放平臺等崗位工作。研究制定更加吸引人、留住人的政策待遇,鼓勵金融人才長期留任發展。

(作者單位:市政府金融辦,陳青春系市政府金融辦主任)